Доклад: Банковская система России
Банковская система России
Центробанк
Ускорение темпов роста промышленного производства во второй
половине XIX в. в России, сопровождавший эти процессы рост товарооборота и
резко увеличившаяся в масштабе всей страны потребность в оборотных денежных
средствах, предъявили новые требования к кредитно-банковской системе, сделали
необходимой ликвидацию ее старой, дореформенной структуры. Уже одно то, что
главным объектом кредитования были населенные поместья, а размеры ссуд
определялись количеством крепостных душ, оказывалось в полном противоречии с
наступающей буржуазной эпохой.
Развитие капитализма в России требовало создания
соответствующей капитализму кредитно-банковской системы. В течение сравнительно
короткого времени в России была создана кредитная система, игравшая важнейшую
роль аккумуляции денежных средств. В конце периода промышленного капитализма
кроме Государственного банка, Дворянского и Крестьянского банков поземельного
кредита имелось 39 акционерных коммерческих банков, несколько сот обществ
взаимного кредита, свыше 200 городских банков и довольно многочисленная сеть
сберегательных касс.
В России до 60-х годов ХIХ столетия банковская система была централизованной и находилась
под жестким контролем государства. В период реформ 60-х годов правительство
создает прообраз двухуровневой банковской системы во главе с Государственным
банком России.
Так середину XIX
века можно назвать временем зарождения банковской системы России. С тех пор она
неоднократно реформировалась вплоть ло сегодняшнего дня.
Банк России образует единую
централизованную систему с вертикальной структурой управления.
В систему Банка
России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры,
вычислительные центры, полевые учреждения, учебные
заведения и другие
предприятия, учреждения и организации, в том числе
подразделения безопасности и
Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления
деятельности банка .
Высшим органом Банка России является Совет директоров
- коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности
Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.
Совет директоров
выполняет следующие функции:
1) во
взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений
единой государственной денежно-кредитной политики;
2) утверждает
годовой отчет Банка
России и представляет его Государственной Думе;
3) рассматривает и утверждает смету
расходов Банка России
на очередной год, а также произведенные расходы, не
предусмотренные в смете;
4) определяет
структуру Банка России;
5) принимает
решения:
о создании и
ликвидации учреждений и организаций Банка России;
об установлении
обязательных нормативов для кредитных организаций;
о величине
резервных требований;
об изменении
процентных ставок Банка России;
об определении
лимитов операций на открытом рынке;
об участии в
международных организациях;
об участии в
капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и
служащих;
о купле и продаже
недвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
о применении
прямых количественных ограничений;
о выпуске и
изъятии банкнот и монеты из обращения, об
общем объеме выпуска наличных денег;
о порядке
формирования резервов кредитными организациями;
6) утверждает
внутреннюю структуру Банка
России;
7) определяет
условия допуска иностранного
капитала в банковскую систему Российской Федерации в
соответствии с федеральными законами;
Основными целями
деятельности Банка России являются:
- защита
и обеспечение устойчивости рубля, в том
числе его покупательной
способности и курса по отношению к иностранным валютам;
- развитие и укрепление банковской системы
Российской Федерации;
- обеспечение
эффективного и бесперебойного
функционирования системы
расчетов.
Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного
обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов
вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других
кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической
деятельности.
Получение прибыли
не является целью деятельности Банка России.
Банк России выполняет следующие функции:
1)
во взаимодействии с
Правительством Российской Федерации разрабатывает и
проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение
устойчивости рубля;
2) монопольно
осуществляет эмиссию наличных денег
и организует их обращение;
3) является
кредитором последней инстанции
для кредитных организаций,
организует систему рефинансирования;
4) устанавливает правила
осуществления расчетов в
РФ;
5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской
системы;
6) осуществляет
государственную регистрацию
кредитных организаций;
выдает и отзывает лицензии кредитных
организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
7) осуществляет
надзор за деятельностью кредитных организаций;
8) регистрирует
эмиссию ценных бумаг
кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
9) осуществляет самостоятельно или по
поручению Правительства
Российской Федерации все
виды банковских операций,
необходимых для выполнения
основных задач Банка России;
10) осуществляет
валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной
валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
11) организует и
осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством
Российской Федерации;
12) принимает участие в разработке прогноза
платежного баланса Российской Федерации
и организует составление платежного баланса
Российской Федерации;
13) в целях
осуществления указанных функций
проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской
Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;
публикует соответствующие материалы и статистические данные;
Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует в
разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.
Банк России и
Правительство Российской Федерации информируют
друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное
значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.
Банк России
консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и
погашения государственного долга с учетом их воздействия на
состояние банковской системы и
приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.
Рассмотрим функции, которые традиционно выполняет любой ЦБ:
осуществление монопольной эмиссии банкнот;
проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики;
рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, т.е.
осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства.
Эмиссия банкнот.
Проведение денежно-кредитной политики.
Проведение валютной политики.
Рефинансирование коммерческих банков.
Регулирование деятельности кредитных институтов.
Функция финансового агента правительства.
Коммерческие банки.
Коммерческие банки образуют костяк кредитной системы
страны. Главное их предназначение - привлекать сбережения и распределять их
между заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основным
источником кредитов.
Пополнение оборотных средств предприятии и предоставление
потребительского кредита - это классическая функция коммерческих банков. Кроме
этого банки оказывают массу специальных услуг государству, предприятиям и
населению. Это и чековое обслуживание, и рассчетно-кассовые операции,выдача
денег под заклад имущества, средне- и долгосрочное кредитование специального
назначения (например компании, разрабатывающих месторождения полезных
ископаемых), проектное финансирование модернизации производства, предоставление
ссуд в иностранной валюте, финансирование рисковых, венчурных проектов, лизинг
оборудования и другие банковские операции и услуги.
Коммерческие банки являются юридическими лицами, которым на
основании лицензии, выдаваемой центральным банком, предоставляется право
привлекать денежные средства от физических и юридических лиц и от своего имени
размещать их на условии возвратности и платности, а так же осуществлять иные
виды банковских операции.
Коммерческие банки по форме собственности могут быть:
а) акционерными
обществами различного типа
б) частными компаниями
в) кооперативной
собственностью.
Они осуществляют следующие банковские операции и сделки:
привлекают вклады(депозиты) и предоставляют кредиты по
согласованию с заемщиком;
ведут расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и
их кассовое обслуживание;
открывают и ведут счета клиентов и банков-корреспондентов, в
том числе иностранных;
финансируют капитальные вложения по поручению вкладчиков или
распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств
банка;
выпускают, покупают, продают и хранят платежные документы и
ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), осуществляют
иные операции с ними;
выдают поручительства, гарантии, иные обязательства за третьих
лиц, предусматривающих исполнение в
денежной форме;
покупают у российских и иностранных юридических и физических
лиц и продают им наличную иностранную валюту;
покупают и продают в стране и за ее пределами драгоценные
металлы, камни, изделия из них;
привлекают и размещают драгоценные металлы во вклады;
привлекают и размещают средства и управляют ценными бумагами
по поручению клиентов (трастовые операции) ;
оказывают брокерские и консультационные услуги, осуществляют
лизинговые операции.
Указанные операции
могут проводится как в рублях, так и в валюте при наличии соответствующей
лицензии Центрального банка.
При подготовке этой работы были использованы материалы с сайта
http://www.studentu.ru
|