Доклад: Государственное регулирование банковской деятельности
Государственное
регулирование банковской деятельности
Государственное
регулирование банковской деятельностив рыночной экономике осуществляется прежде
всего в рамках самой банковской системы и находит свое выражение в воздействии
на коммерческие банки центробанка. Оно необходимо для осуществления
законодательно определённых задач общественного воспроизводства.
В банковской
системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны и кредитор
последней инстанции. Он находится в государственной собственности и служит
основным субъектом госрегулирования функционирования коммерческих банков.
Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей
экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной
денежно-кредитной политики.
ЦБР, как и
центробанк лыбой страны, решает задачу контроля объёма и структуры денежной
массы в обращении. Важно, иметь ввиду, что в рыночной экономике эмиссия денег
осуществляется преимущественно в процессе Депозитно-ссудных операций
коммерческих банков , которые в отличие от центробана суть функционирующие
кредитные учереждения, непосредственно связанные со сферами производства и
обращения. Именно через влияние на эти учереждения, в частности на динамику их
дипозитов, на их активные, прежде всего ссудные, операции центробанк
оказывается в состоянии регулировать макроэкономические процессы.
Одна из
ключевых задач ЦБР по управлению денежно-кредитными отношениями - обеспечение
надежности и поддержание стабильности банковской системы, позволяющие избежать
разрушительных для экономике банкротств банков. Надёжность и стабильность
банковской системы необходима последующим причинам :
без них вообще
невозможно выполнение ЦБР своих задач ;
коммерческие
банки играют существеннуя роль в процессе общественного производства и от их
стабильности зависит развитие экономики ;
деятельность
коммерческих банков характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-за
высокого удельного веса в их пассивных привлеченных средств, втом числе
централизованных банковских кредитов.
Рассматриваемая
задача ЦБР достигается в процессе решения таких двух конкретных проблем, как
регулирование рынка кредитных ресурсов и защита вкладчиков коммерческих банков
от финансовых потерь, весьма вероятных, пока банки эти ещё весьма слабы.
Воздействие
центробанка на деятельность коммерческих банков осуществляется по следующим
основным направлениям :
Создание общих
законодательных, исполнительных, судебных условий, позволяющим коммерческим
банкам реализовать свои экономические интересы.
Проведение мер
денежно-кредитного регулирования, оказывающих влияние на объём и структуру
денежной массы в обращении через изменение размеров ресурсов коммерческих
банков, которые могут быть исользованы для кредитных вложений в экономику.
Установление
экономических нармотивов и надзор за их соблюдением с целью обеспечение
ликвидности банковских балансов.
Воздействие
центробанка на деятельность коммерческих банков может осуществляться методами,
носящими как сугобо экономический ( т.е. косвенный ), так и
экономико-административный ( прямой ).
Кредитное
регулирование , далее, включает совокупность методов, выбор которых зависит от
объекта и цели регулирования, а также от степени зрелости рыночных отношений. В
процессе воздействия на работу коммерческих банков обьектом регулирования ЦБР
становятся оперделенные макроэкономические характеристики использования
кредита, позволяющие, с одной стороны, влиять на экономику в целом, а с другой,
- обеспечивать ликвидность банковской системы.
Помимо разбивки
методов банковского регулирования на прямые и косвенные различают также общие и
селективные способы осуществления денежно-кредитной политики центральных
банков. Общие методы, являясь преимущественно косвенными, каса.тся кредитного
рынка в целом. Селективные направлены на конкретные виды кредита. Их назначение
связано с расширением частных задач ( скажем, ограничение выдачи некоторым
банкам ссуд или выдачи отдельных видов последних ).
Селективные
методы относятся к прямым способам регулирования деятельности коммерческих
банков, а основное внимание при рассмотрении указанного выше второго
направления экономического воздействия центробанка имеет смысл уделить общим
методам. Наиболее популярные из них, применяемые в зарубежной банковской
практике:
учетная (
дисконтная ) политика;
операции на
открытом рынке;
изменение норм
обязательных резервов банков.
Эти меоды
используются и в практике деятельности ЦБР.
Среди
регулирования денежно-кредитной сферы центробанками особое место принадлежит
учетной ставке, которая является оперативным инструментом государственного
влияния на рынок ссудных капиталов ( и в зависимости от его состояния может
меняться в течение года ). В условиях рыночных отношений централизованное
регулирование уровня учетной ставки придает определённую направленность
движению кредита по горизонтали (банк-заёмщик )
и по вертикали
( центробанк - коммерческий банк ). Официальная учетная ставка служит
ориентиром для рыночных процентных ставок ; её изменение по предоставленным
центробанком кредитам, увеличивая или сокращая предложение кредитных ресурсов,
регулирует тем самым и спрос на них.
Исходя из
учетной ставки определяются ставки, взимаемые коммерческими банками по своим
ссудам, и размеры процентов, выплачеваемых вкладчим по депозитам и другим
счетам. Повышение ( в антиинфляционных целях ) учетного процента , т.е.
политика
“ дорогих денег
“ ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду в центробанке
и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими
банками. В результате кредитные вложения в экономику сокращаются и,
следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижение
учетной ставки, политика “ дешевых денег “, наоборот, выступает фактором
развёртывания кредитных операций и ускорения темпов экономического развития.
Регулирующие
мероприятия ЦРБ сегодня свзаны с централизованным кредитом, который стал
ключевым рычагом воздействия ЦБР на денежную массу и экономику в целом.
К общим методам
денежно-кредитного регулирования, хорошо
известным из
зарубежной банковской практики, относятся и операции центробанка на открытом
рынке. Речь идет о покупке и продаже по заранее установленному курсу ценных
бумаг, в том числе государственных, формирущих долг страны. Это считается
наиболее гибким методом регулирования кредитных вложений и ликвидности
коммерческих банков.
Операции
центробанка на открытом рынке оказывают прямое воздействие на объём свободных
ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение,
либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на
ликвидность банков ( соответственно уменьшая или увеличивая её ). Это
воздействие осуществляется посреством изменения центробанком цены покупки у
коммерческих банков или продажи им ценных бумаг.
При жесткой
рестрикционной политике, направленной на отток кредитных ресурсов с денежного
рынка, центробанк уменьшает цену покупки, тем самым увеличивая или уменьшая её
отклонение от рыночного курса.
Важный
инструмент регулирования макроэкономических пропорций путем воздействия на
объём свободных ресурсов банков - минимальные или обязательные резервные
требования центробанка. Повышение ( снижение ) норм обязательных резервов
сокращает ( расширяет ) кредитный потенциал коммерческих банков, а значит, их
способность вести активные операции. Выполнение резервных требований
центробанка означает для коммерческих банков замораживание средств,
отрицательно сказывающееся на их деятельности в условиях высокой инфляции.
Список
литературы
Для подготовки
данной работы были использованы материалы с сайта http://goldref.ru/
|