Государственное регулирование банковской деятельности
Государственное регулирование банковской деятельностив рыночной
экономике осуществляется прежде всего в рамках самой банковской системы и
находит свое выражение в воздействии на коммерческие банки центробанка.
Оно необходимо для осуществления законодательно определённых задач
общественного воспроизводства.
В
банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны и
кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и
служит основным субъектом
госрегулирования функционирования коммерческих банков. Центральный банк
призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической
стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной
политики.
ЦБР, как и центробанк лыбой страны, решает задачу контроля объёма и
структуры денежной массы в обращении.
Важно, иметь ввиду, что в рыночной экономике эмиссия денег
осуществляется преимущественно в процессе Депозитно-ссудных операций коммерческих
банков , которые в отличие от центробана суть функционирующие кредитные
учереждения, непосредственно связанные со сферами производства и обращения.
Именно через влияние на эти учереждения, в частности на динамику их дипозитов,
на их активные, прежде всего ссудные, операции центробанк оказывается в
состоянии регулировать макроэкономические процессы.
Одна
из ключевых задач ЦБР по управлению денежно-кредитными отношениями -
обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы,
позволяющие избежать разрушительных для экономике банкротств банков. Надёжность
и стабильность банковской системы необходима последующим причинам :
·
без
них вообще невозможно выполнение ЦБР своих задач ;
·
коммерческие
банки играют существеннуя роль в процессе общественного производства и от их
стабильности зависит развитие экономики ;
·
деятельность
коммерческих банков характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-за
высокого удельного веса в их пассивных привлеченных средств, втом числе
централизованных банковских кредитов.
Рассматриваемая задача ЦБР достигается в процессе решения таких двух
конкретных проблем, как регулирование рынка кредитных ресурсов и защита
вкладчиков коммерческих банков от финансовых потерь, весьма вероятных, пока
банки эти ещё весьма слабы.
Воздействие центробанка на деятельность
коммерческих банков осуществляется по следующим основным направлениям :
1.
Создание
общих законодательных, исполнительных, судебных условий, позволяющим
коммерческим банкам реализовать свои экономические интересы.
2.
Проведение
мер денежно-кредитного регулирования, оказывающих влияние на объём и структуру
денежной массы в обращении через изменение размеров ресурсов коммерческих
банков, которые могут быть исользованы для кредитных вложений в экономику.
3.
Установление
экономических нармотивов и надзор за их соблюдением с целью обеспечение
ликвидности банковских балансов.
Воздействие центробанка на деятельность коммерческих банков может
осуществляться методами, носящими как сугобо
экономический ( т.е. косвенный ), так и экономико-административный
( прямой ).
Кредитное регулирование , далее, включает совокупность методов, выбор
которых зависит от объекта и цели регулирования, а также от степени зрелости
рыночных отношений. В процессе воздействия на работу коммерческих банков
обьектом регулирования ЦБР становятся оперделенные макроэкономические
характеристики использования кредита, позволяющие, с одной стороны, влиять на
экономику в целом, а с другой, - обеспечивать ликвидность банковской системы.
Помимо разбивки методов банковского регулирования на прямые и косвенные
различают также общие и селективные способы осуществления денежно-кредитной политики
центральных банков. Общие методы, являясь преимущественно косвенными, каса.тся
кредитного рынка в целом. Селективные направлены на конкретные виды кредита. Их
назначение связано с расширением частных задач ( скажем, ограничение выдачи
некоторым банкам ссуд или выдачи отдельных видов последних ).
Селективные методы относятся к прямым способам регулирования
деятельности коммерческих банков, а основное внимание при рассмотрении
указанного выше второго направления экономического воздействия центробанка имеет смысл уделить общим методам. Наиболее
популярные из них, применяемые в зарубежной банковской практике:
·
учетная ( дисконтная )
политика;
·
операции на открытом рынке;
·
изменение норм обязательных
резервов банков.
Эти меоды используются и в практике деятельности ЦБР.
Среди регулирования денежно-кредитной сферы центробанками особое место
принадлежит учетной ставке, которая является оперативным инструментом
государственного влияния на рынок ссудных капиталов ( и в зависимости от его
состояния может меняться в течение года ). В условиях рыночных отношений
централизованное регулирование уровня учетной ставки придает определённую
направленность движению кредита по горизонтали (банк-заёмщик )
и по вертикали ( центробанк - коммерческий банк ).
Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок ;
её изменение по предоставленным центробанком кредитам, увеличивая или сокращая
предложение кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.
Исходя из учетной ставки определяются ставки, взимаемые коммерческими
банками по своим ссудам, и размеры процентов, выплачеваемых вкладчим по
депозитам и другим счетам. Повышение ( в антиинфляционных целях ) учетного
процента , т.е. политика
дорогих денег “ ограничивает для коммерческих
банков возможность получить ссуду в центробанке и одновременно увеличивает цену
денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В результате кредитные
вложения в экономику сокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост
производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика “ дешевых денег “,
наоборот, выступает фактором развёртывания кредитных операций и ускорения
темпов экономического развития.
Регулирующие мероприятия ЦРБ сегодня свзаны с централизованным кредитом,
который стал ключевым рычагом воздействия ЦБР на денежную массу и экономику в
целом.
К
общим методам денежно-кредитного регулирования, хорошо
известным из зарубежной банковской практики,
относятся и операции центробанка на открытом рынке. Речь идет о покупке и
продаже по заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числе
государственных, формирущих долг страны. Это считается наиболее гибким методом
регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков.
Операции центробанка на открытом рынке оказывают прямое воздействие на
объём свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо
сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя
на ликвидность банков ( соответственно уменьшая или увеличивая её ). Это
воздействие осуществляется посреством изменения центробанком цены покупки у
коммерческих банков или продажи им ценных бумаг.
При жесткой рестрикционной политике, направленной на
отток кредитных ресурсов с денежного рынка, центробанк уменьшает цену покупки,
тем самым увеличивая или уменьшая её отклонение от рыночного курса.
Важный инструмент регулирования макроэкономических
пропорций путем воздействия на объём свободных ресурсов банков - минимальные
или обязательные резервные требования центробанка. Повышение ( снижение ) норм
обязательных резервов сокращает ( расширяет ) кредитный потенциал коммерческих
банков, а значит, их способность вести активные операции. Выполнение резервных
требований центробанка означает для коммерческих банков замораживание средств,
отрицательно сказывающееся на их деятельности в условиях высокой инфляции.
Формы регулирования деятельности коммерческих банков центробанком страны. Регулирование центробанком РФ рисков в банковской деятельности реферат. Формы регулирования деятельности коммерческих банков центробанком рф. Формы регулирования деятельности коммерческих банков центробанком. Примеры государственного регулирования банковской деятельности. Влияние экономических и правовых условий на деятельность банка. Механизмы государственного регулирования в коммерческих банках. Государственное регулирование деятельности банков в украине. Системы государственного регулирования деятельности банков. Комиссия по регулированию коммерческих банков Центробанка. Проблемы налогообложения банковской деятельности реферат. Роль центробанка в регулировании национальной экономике. Центробанк регулирует деятельность коммерческих банков. Государственное регулирование банковской деятельности. Формы и методы регулирования банковской деятельности.